Kredit bekommen: So verbessern Sie Ihre Bonität
Die Bonität entscheidet maßgeblich über Ihre finanzielle Freiheit. Denn sie ist die Basis jeder Finanzierung und Kreditaufnahme, aber auch eine Grundlage für Ratenkäufe und die Bezahlung auf Rechnung. Selbst auf der Wohnungssuche wirkt sich eine eingeschränkte Bonität nachteilig aus und kann der Grund für eine Ablehnung durch den Eigentümer / die Hausverwaltung sein.
Bonität verbessern – Kredit bekommen. // Foto: istock/jacoblund
Was ist die Bonität und was hat es mit dem Scoring auf sich?
Bonität heißt nichts anderes als Zuverlässigkeit im Bezug auf Ihre finanziellen Möglichkeiten. Diese wird anhand eines Scorings errechnet und in verschiedene Risikostufen eingeteilt. Wenn Sie einen Kredit beantragen oder eine Finanzierung nutzen möchten, spielt die Auskunft von der Schufa eine übergeordnete Rolle. Doch nicht nur die Schufa, sondern auch andere Dienstleister speichern Daten zu Ihrer Zahlungsmodalität und Zuverlässigkeit in der Begleichung von Rechnungen oder der Tilgung bestehender Kredite. Der Score-Wert wird jedem Geldverleih zugrunde gelegt und sollte sich so hoch wie möglich gestalten. Mit einem Schufa Score-Wert ab 97,5 aufwärts sind Sie finanziell bestens aufgestellt und verfügen über eine hohe Bonität. Ein Wert zwischen 95 und 97,5 steht für ein geringes bis überschaubares Risiko, während ein Wert von 90 bis 95 nur noch zufriedenstellend ist und einem größeren Kredit entgegensteht. Zwischen 50 und 80 wird Ihnen ein sehr hohes Ausfallrisiko bescheinigt und mit einem Score unter 50 sind Sie praktisch überhaupt nicht kreditwürdig.
Warum eine gute Bonität so wichtig ist
Mit einem Minikredit ohne Schufa können Sie zwar auch bei geringer Bonität kleine Anschaffungen tätigen, bei einer größeren Summe ist dieser Kredit allerdings nicht mehr geeignet. Nur mit einer positiven Bonität stehen Ihnen alle Wege beim Leasing, bei einer Finanzierung und Kreditaufnahme ohne Einschränkung offen. In der heutigen Zeit spielt Ihre Verlässlichkeit bei Tilgungen und der Begleichung von Rechnungen eine immer wichtigere Rolle. Ohne ausreichende Bonität ist es bereits schon schwierig, ein Konto bei der Bank zu eröffnen. Soll es nicht nur der Minikredit ohne Schufa sein, haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten zur Bereinigung der Bonität und können Ihren zuverlässigen finanziellen Leumund in einigen Schritten wieder herstellen.
Kennen Sie Ihre Bonität
Bekommen Sie einen Kredit? Jetzt kostenlos Bonitätsscore abfragenDie Erhöhung Ihres Score-Wertes sollte ein Ziel sein, dass Sie effektiv verfolgen und das Sie in regelmäßigen Abständen überprüfen. Vor allem vor einer geplanten Finanzierung oder der Beantragung eines Kredit empfiehlt es sich, eine Anfrage bei der Schufa zu stellen und sich einen Überblick zu verschaffen. Die Bonität ist bei jedem Kredit gleichermaßen wichtig, da sie sich auf die Verzinsung auswirkt und somit über Vorteile und Nachteile entscheidet.
5 wichtige Tipps für die Verbesserung der Bonität
In erster Linie sollten Sie alle Rechnungen pünktlich zahlen, Schulden vermeiden und bei einem bestehendem Kredit nicht in Zahlungsverzug geraten. Dennoch sind Einschränkungen in der Bonität nicht ausgeschlossen. Um Ihre Zuverlässigkeit wieder herzustellen und kreditwürdig zu werden, gehen Sie am besten nach folgenden fünf Tipps vor:
- Prüfen Sie einmal pro Jahr Ihre Schufa-Auskunft und lassen falsche oder bereits abgegoltene Eintragungen entfernen.
- Nutzen Sie nicht mehr Konten als nötig und bedenken Sie, dass alle Konten und in Ihrem Besitz befindlichen Kreditkarten bei der Schufa vermerkt sind und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Stellen Sie eine Kreditanfrage, wird diese in der Schufa vermerkt. Möchten Sie sich nur über die Konditionen informieren, formulieren Sie Ihre Frage richtig und schließen auf diesem Weg aus, dass Ihre Anfrage als Beantragung eines Kredit behandelt wird.
- Geben Sie alle Ihren Haushalt betreffenden Daten und Zahlen korrekt an. Je höher Ihr Einkommen ist, umso besser ist auch Ihre Bonität. Erwähnen Sie dabei auch Rückzahlungen vom Finanzamt oder Zinsgewinne und weitere Einnahmen.
- Zahlungsrückstände sollten unbedingt vermieden werden. Da sich die unpünktliche Tilgung von Verbindlichkeiten auf Ihre Zuverlässigkeit auswirkt, steht Sie einem Kredit und der damit verbundenen Vertrauensbasis des Geldgebers im Weg.
Erkundigen Sie sich nicht nur bei der Schufa, sondern beziehen Sie auch andere Auskunfteien in Ihre Recherchen ein. Gerade bei Fragen nach einem Kredit online ist es möglich, dass Ihre Anfrage nicht nur bei der Schufa, sondern zusätzlich bei einer anderen Auskunftei gemeldet wird. Ebenso verhält es sich bei zu spät beglichenen Rechnungen oder bei anhaltendem Zahlungsverzug und der Beauftragung von Inkasso-Dienstleistern.
Kredit trotz negativer Schufa? So geht’s!
| Anbieter | Kreditsumme für Neukunden | Kreditsumme für Bestandskunden | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|
 | 100 - 1.500 Euro | 100 - 1.500 Euro | Zum Anbieter |
 | 100 - 1.000 Euro | 100 - 3.000 Euro | Zum Anbieter |
 | 50 - 1.000 Euro | 50 - 2.000 Euro | Zum Anbieter |
Sie können trotz aller Bemühungen keine zeitnahe Verbesserung Ihrer Bonität erzielen? Dann ist ein Minikredit ohne Schufa eine mögliche Lösung zur Überbrückung kleinerer finanzieller Engpässe. Der Minikredit ohne Schufa wird auch bei geringer Bonität gewährt und an Antragsteller ausbezahlt, die mit einem niedrigen Einkommen nach einem Minikredit ohne Schufa suchen. Am besten vergleichen Sie verschiedene Angebote, da nicht jeder Minikredit ohne Schufa gleichermaßen günstig ist. Für kurzfristige und nicht zu hochpreisige Anschaffungen ist ein Minikredit ohne Schufa eine gute Alternative zum klassischen Ratenkredit der Bank, der nur bei hoher Bonität vergeben wird.
Fazit – Minikredit ohne Schufa als Alternative bei Bonitätsproblemen
Neben Ihrer kontinuierlichen Arbeit an der Wiederherstellung der positiven Bonität kann der Bedarf nach einem Kredit entstehen. Mit einem Minikredit ohne Schufa können Sie einen finanziellen Engpass überbrücken und sich für ein Angebot entscheiden, bei dem Ihre Bonität nicht als Basis der Bewilligung verwendet und als Ablehnungsgrund angeführt wird.
Weitere Kreditarten:
