Ferratum – Kurzzeitkredite

 

 Unsere Bewertung

Platz 3 in unserem Anbieter Test

Minikredit von Ferratum im Überblick

Minikredite für Neukunden von 50 - 600 €

Kreditlaufzeit von 30 - 62 Tage

Auch bei einem Schufa-Eintrag

Expressüberweisung möglich

Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich

Ferratum Erfahrungen

Xpresscredit ist eine Marke der Ferratum Germany GmbH, die wiederum Teil der Ferratum Gruppe ist. Die Ferratum GmbH vermittelt Kredite und Kreditausfallbürgschaften. Unter dem Label Xpresscredit werden sogenannte Mini- und Kurzzeitkredite in einer Höhe von 50 – 600 € vergeben. Die Kreditlaufzeiten betragen 30 – 62 Tage. Der Anbieter hat sich dabei vor allem auf eine schnelle und unkomplizierte Bearbeitung für einen Minikredit spezialisiert. Daher ist es sehr einfach, hier einen Minikredit zu beantragen und zu bekommen. Allerdings können hier im Laufe des Antragsprozesses weitere Kosten anfallen, weshalb Sie etwas genauer hinschauen sollten.

** SPECIAL: Ferratum im Interview

Kredit SofortauszahlungWelcher Anbieter fragt die Schufa ab? Wie hoch muss mein Mindesteinkommen für einen Kredit sein? Diese und weitere Fragen stellen sie uns regelmäßig zu den Minikredit-Anbietern. Wir haben die 11 häufigsten Fragen gesammelt und an die Kreditanbieter weitergegeben. Hier lesen Sie, was Ferratum im Interview geantwortet hat:

Lesen Sie jetzt die Antworten von Ferratum auf Ihre häufigsten Fragen:

1. Welche Einnahmenshöhe ist bei Ihnen für welche Kredithöhe notwendig? Welche Einkünfte zählen nicht?
Ferratum: Die Höhe des Einkommens spielt bei Ferratum für die Kredithöhe keine Rolle. Damit können auch Personen, die kein regelmäßiges oder nur ein geringes Einkommen haben, einen Kredit bekommen.
2. Welche Möglichkeiten haben Personen mit einem Schufa-Eintrag, um von Ihnen einen Kredit zu bekommen?
Ferratum: Grundsätzlich ist ein Schufaeintrag kein Ausschlusskriterium; das individuelle Scoring ist ausschlaggebend. Selbstverständlich richten wir uns nach den Grundsätzen der verantwortlichen Kreditvergabe. Daher können wir bei erheblichen Zahlungsschwierigkeiten wie Privatinsolvenzen keine Herauslage tätigen.
3. Bekommen Studenten bei Ihnen einen Kredit?
Ferratum: Wir schließen keine Kundengruppen von unserem Angebot aus. Ausschlaggebend ist die individuelle Bonität der Kunden, sodass auch Studenten, Freelancer usw. einen Kredit bei Ferratum aufnehmen können. Wir handhaben die Kreditvergabe weniger restriktiv als traditionelle Banken, sodass wir aufgrund unseres ausgefeilten Scorings auch diese Kundengruppen bedienen können.
4. Bekommen Selbstständige/Freiberufler bei Ihnen einen Kredit?
Ferratum: Ja, s. o.
5. Was ist bei Ihnen DAS absolute Ausschlusskriterium für einen Kredit?
Ferratum: Siehe unter 2.
6. Welche Staatsbürgerschaft(en) muss ein Antragsteller besitzen, um bei Ihnen einen Kredit zu bekommen?
Ferratum: Wir schließen keine Kundengruppe bei der Kreditvergabe in Bezug auf die Nationalität aus, sofern Kunden das Mindestalter von 18 Jahren (Geschäftsfähigkeit in Deutschland) erreicht haben und ihren Wohnsitz in Deutschland haben.
7. Fragen Sie bei JEDER Kreditanfrage eine Auskunftei an, um die Bonität des Antragstellers zu überprüfen?
Ferratum: Bei jedem Neukunden wird die Bonität über Auskunfteien geprüft. Bei Bestandskunden, also ab dem 2. Kredit erfolgt die Kreditentscheidung nach unserer internen Risikobewertung.
8. Wie oft beantragt eine Person durchschnittlich einen neuen Kredit bei Ihnen?
Ferratum: Wir bitten um Verständnis, dass wir diese Frage nicht im Detail beantworten können. Die meisten Kunden nehmen bei Weitem mehr als einen Kredit bei uns auf. Die Attraktivität unseres Produktes für den Kunden besteht darin, dass sich mit der Rückzahlung des vorangegangenen Kredites die mögliche Herauslagesumme des nachfolgenden Kredites für den Kunden erhöht.
9. Bis zu welcher Uhrzeit muss ich den Kredit beantragt haben, damit er am gleichen Tag angewiesen wird?
Ferratum: Um sicher zu sein, dass man das Geld noch am gleichen Tag erhält, sollte der Kreditantrag bis 16.30 Uhr komplett abgeschlossen werden. Bitte berücksichtigen Sie, dass dies nur Bankarbeitstagen (Mo- Fr) möglich ist, da in dieser Zeit der Zahlungsverkehr in Deutschland stattfindet.
10. Wie sicher ist der Kredit auch am gleichen Tag beim Empfänger, wovon hängt es ab?
Ferratum: Von Seiten Ferratum erfolgt die Transaktion umgehend. Die finale Gutschrift auf dem Konto des Empfängers hängt von der Hausbank des Empfängers ab. Die Erfahrung hat jedoch gezeigt, dass Banken diese Transaktion zeitnah erfüllen, spätestens nach 24 Stunden.
11. Was muss man machen, damit sofort überwiesen wird? Video-Ident-Verfahren? Kontozugang für Bonität?
Ferratum: Eine bevorzugte Bearbeitung mit sofortiger Überweisung erfolgt durch die Hinzuwahl der XpressService-Option, mit der der Kredit innerhalb von 24 Stunden (oftmals auch viel schneller, noch am Tag der Beantragung) auf dem Konto des Empfängers eingeht. Damit dieser Zeitraum nicht überschritten wird, empfehlen wir die Online-Identifizierung mit verify-U (entweder per Video-Ident oder per Bankkonto, dem sog. Skrill-Verfahren).

Wir danken dem Team von Ferratum für die Antworten auf unsere Fragen!

Xpresscredit Ferratum

Die Kredithöhe und Laufzeit

Ferratum unterscheidet zu Beginn zwischen Neu- und Bestandskunden. Während Bestandskunden einen Kredit bis zu 1.500 € beantragen können, ist für Neukunden eine maximale Summe von 600 € möglich. Dabei können beide Gruppen aus einer Kreditlaufzeit zwischen 30 und 62 Tagen wählen. Eine 2-Raten Option wird gegen Aufpreis von 69 €  bis 179 € angeboten – je nach Höhe der Kreditsumme.

Voraussetzung für einen Minikredit von Ferratum/Xpresscredit

Damit Sie einen Minikredit von Ferratum erhalten können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Ihre aktuelle Wohnanschrift muss in Deutschland sein und Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und ein deutsches Bankkonto sowie eine gültige deutsche Handynummer besitzen.

Wie schnell bekomme ich einen Minikredit bei Ferratum?

Durch das Real-Time-Scoring von Ferratum kann eine Kreditentscheidung bereits 60 Sekunden nach dem Online-Antrag durchgeführt werden. Das beschleunigt den Prozess der Bearbeitung

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und Auszahlung ungemein. Wie auch bei anderen Anbietern, müssen Sie nach positiver Kreditentscheidung weitere Daten, wie den Personalausweis, zwecks Identifizierung an Ferratum senden. Hier werden nun zwei Möglichkeiten angeboten:

Verify-U: Mit verify-U finden Sie ein Online-Identifizierungsverfahren an, das Ihnen den Weg zur Post spart, sodass Sie den Prozess in nur ca. 10 Minuten durchlaufen können.

Post-Ident: Mit dem Post-Ident verfahren verlängert sich die Bearbeitung des Kreditantrages um mehrere Tage, da die Unterlagen zuerst zur Post gebracht werden müssen und von dort zu Ferratum gesendet werden.

Wir empfehlen Ihnen daher, sich für das Verify-U Verfahren zu entscheiden. Ist die Kreditentscheidung positiv und haben Sie das Online-Identifizierungsverfahren durchgeführt, können Sie innerhalb von ca. 10 Tagen über die Kreditsumme verfügen. Noch schneller geht es mit der Blitzüberweisung, die Sie gegen eine Gebühr hinzubuchen können. deren Höhe richtet sich nach der Höhe des Darlehens und bewegt sich zwischen 29 € und 299 €. Dann erhalten Sie Ihr Geld bereits innerhalb von 24 Stunden.

Minikredit bei Ferratum beantragen

 

Zusatzleistungen und Gebühren

Die Gebührenstruktur ist ähnlich übersichtlich wie bei anderen Anbietern, z. B. Vexcash.

Blitzüberweisung: Um den Prozess der Auszahlung zu beschleunigen, bietet Ferratum eine Blitzüberweisung an. Nach positiver Kreditentscheidung wird der Kreditbetrag innerhalb von 1-2 Stunden angewiesen. In Ausnahmefällen können Sie noch am gleichen Tag über die Kreditsumme verfügen. Für die Blitzüberweisung werden Gebühren in Höhe von 29 € bis 299 € fällig, die sich nach der Höhe des Kredits richten.

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Ferratum und Schufa?

Bei diesem Minikredit-Anbieter ist es möglich, einen Minikredit zu bekommen, auch wenn man einen Schufa-Eintrag hat. Ferratum nutzt dafür sein eigenes Scoring-System. Nur nicht zurückgezahlte Kredite haben einen Einfluss auf Ihren Schufa-Wert.

Ferratum: Kredit und Gebühren berechnen

Auf der Webseite von Ferratum/Xpresscredit wird ein Kreditrechner angeboten, mit dem Sie die Kreditzinsen für Ihren Kredit genau berechnen können.

Minikredit Rechner Xpresscredit

Geben Sie dafür die gewünschte Kreditsumme per Schieberegler ein und legen Sie die maximale Laufzeit fest. Im Anschluss wird Ihnen die gesamte zur Rückzahlung fällige Summe angezeigt.

 

 

Repräsentatives Beispiel für einen Minikredit von Ferratum: Beantragen Sie z. B. einen Kreditsumme von 100 € bei 30 Tagen Laufzeit, entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 10,36 % p. a. Kreditkosten in Höhe von 0,85 €. Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Sollzins gebunden p. a: 10,36 % 

Fazit und Zusammenfassung

Bearbeitungsdauer, Kompetenz und Freundlichkeit der Mitarbeiter sowie das generelle Angebot von Ferratum sind gut. Mithilfe des Chatfensters auf der Website bekommen Sie sofort Antworten auf Ihre Fragen. Mit dem Regler erhalten Sie direkt auf der Website einen ersten Überblick über die Modalitäten Ihres Wunschkredites. Zusatzleistungen wie 2-Raten-Optionen oder die Blitzüberweisung sind – natürlich gegen Aufpreis – möglich. Sehr interessant ist auch die Möglichkeit für Bestandskunden, einen deutlich höheren Kredit zu erhalten.

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Weitere Informationen und Erfahrungen zu anderen Anbietern:

[Gesamt:10    Durchschnitt: 4.1/5]

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